Кредитная амнистия для физических лиц

Существует несколько способов снизить сумму выплат по кредиту, получить отсрочку или полностью избавиться от долга. Последнее можно охарактеризовать как кредитная амнистия. Что это такое и как пройти данную процедуру, подробно расскажем ниже.
Кратко о кредитной амнистии
Формулировка подразумевает полное списание долгов с физического лица — как основной суммы задолженности, так и штрафов, пени. После прохождения процедуры можно будет забыть о коллекторах и судебных приставах, при этом финансовые организации — заимодатели свои средства назад не получают. Условия прописаны в Постановлении Правительства № 373 от 20.04.2015 с редакцией от 13.10.2018.

Надеяться на то, что кредитная амнистия будет применяться массово, не приходится. Это не выгодно банкам и правительству, а потому единственным способом полностью избавиться от кредитного бремени является процедура банкротства. Однако в отдельных случаях всё-таки удастся воспользоваться именно амнистией.

Кого могут амнистировать?
Главное условие — надёжно, безоговорочно, на все 100 % доказать, что платить по долгам нет никакой возможности. В данном случае, по итоговому результату амнистию можно косвенно коррелировать с процедурой банкротства.

Основные критерии для прохождения процедуры:

получение статуса малоимущего;
статус инвалида с ограничением трудоспособности;
официальное подтверждение, что человек является безработным;
уменьшение заработка на 30 % и более;
увеличение иждивенцев на попечении (инвалиды, дети, престарелые).
Ещё одно условие — придётся доказать, что нет намеренного умысла отказаться от финансовых обязательств, а просто нет физической возможности рассчитаться. Что касается объёма задолженности, то он должен составлять 50—500 тыс. рублей. Чаще всего к кредитной амнистии прибегают люди, которые взяли микрокредит. Именно микрокредитные финансовые организации предоставляют самые невыгодные условия, большие проценты и при этом работают не всегда законно.

Почему массовая амнистия невозможна?
Существует две основные причины:

Противоречие самой сути финансовой системы. Финансовые организации не могут вернуть деньги, злостные неплательщики получают неоправданное преимущество перед добросовестными заёмщиками.
Опасность прецедента. Если амнистировать направо и налево велик шанс, что количество недобросовестных заёмщиков резко увеличится. В свою очередь это окажет на финансовую систему огромное давление.
В результате кредитная амнистия — это скорее исключение из правил, редкий инструмент для особых случаев. Воспользоваться им могут строго ограниченное количество людей следующих категорий:

если единственный источник дохода — пособие по потере кормильца;
дети-сироты;
инвалиды;
пенсионеры;
многодетные семьи.
По статистике, воспользоваться законным списанием долгов могут не более 20 % населения России. На практике этот процент существенно меньше, зачастую из-за финансовой неграмотности людей (они просто не знают о таком инструменте).

Как получить кредитную амнистию?
Первое — относиться к одной из категорий граждан, указанных выше. Плюс ко всему придётся доказать, что нет возможности выплачивать кредит, проценты, штрафы и пени. Для этого регулирующие органы обязательно затребуют пакет подтверждающих документов, и чем больше получится собрать, тем лучше. Также уполномоченные органы будут стараться установить факт умышленного саботирования выплат, а потому придётся подготовиться к такого рода проверкам (совесть и финансовая история должника обязаны быть кристально чистыми).

На заметку. Воспользоваться амнистией могут только граждане РФ, постоянно проживающие на территории страны. Иностранцы, а также граждане РФ, проживающие (прописанные) за границей, на амнистию рассчитывать не могут.

Редкий исключительный случай — когда финансовая организация самостоятельно списывает долги. Это возможно, только если банк признает кредит безнадёжным. Нужно постоянно мониторить изменения в законодательстве, вовремя подготовить максимально объёмный пакет документов и подать заявление на рассмотрение по прохождению процедуры.

Самостоятельно подготовить документы и грамотно составить прошение простому человеку практически нереально. Потребуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который в курсе всех законодательных нюансов. Только так появится хоть какой-то шанс на списание долгов.

Какие есть альтернативы?
Если нет возможности воспользоваться кредитной амнистией, но при этом возникли проблемы с погашением задолженности, можно воспользоваться одним из четырёх альтернативных вариантов:

Процедура банкротства. Длительный процесс, сумма долга должна превышать 500 тыс. рублей. Доступна для физлиц, ИП, организаций.
Рефинансирование. Изменение условий кредита. Можно пройти в текущем банке или получить новый кредит на закрытие старого в другом банке.
Реструктуризация. Новый план выплат. У должника будет время улучшить финансовое положение и закрыть долг.
Кредитные каникулы. Утверждаются правительством в отдельных случаях и для отдельных категорий граждан. Например, во время пандемии или мобилизации.
У каждого из методов есть свои нюансы, а потому оптимальным решением будет сначала получить консультацию у юриста. Специалист предложит вариант, который подойдёт в каждом конкретном случае.