Кто имеет право признать банкротство

1. При каких долгах можно запустить процесс
2. Кто может подавать на банкротство: требования к физлицу
3. Варианты банкротства
   • Через суд
   • По доброй воле
   • По принуждению
   • Внесудебное упрощение
4. Какие документы подать на банкротство
5. Требования, предъявляемые к исполнительному производству
6. Если улучшается имущественное положение должника
7. Если запускается судебная процедура
8. От каких долгов не избавит банкротство физических лиц, кому подходит в таком случае
9. Какие последствия у процедуры
10. Законодательная база

Процесс признания экономической несостоятельности связан с целым рядом нюансов. Необходимо понимать, кто имеет право на банкротство физических лиц, в каком порядке его можно провести, что за документы следует подать, чтобы стать физ-банкротом. Ниже мы рассмотрим все эти и другие важные моменты, чтобы вы знали, как действовать.

При каких долгах можно запустить процесс

Сумма непогашенных обязательств должна составлять от 50 000–500 000 (для упрощенной схемы) или от 300 000 (при варианте через суд, но там действует ряд других условий, о них ниже). В нее могут входить задолженности по:

• взятым кредитам и займам (с процентами);
• заключенным договорам, связанным с поручительством;
• налогам и другим видам сборов;
• алиментам;
• возмещению вреда, причиненного здоровью третьих лиц.

При определении итоговой цифры не учитываются текущие нюансы вроде даты регулярного внесения средств, наличия/отсутствия просрочек, претензий второй стороны.

Размеры выплат по автоштрафам можно проверить на официальном сайте ГИБДД, по налогам – на портале ФНС, по открытым исполнительным производствам – на веб-ресурсе ФССП, или сразу все вместе – в личном кабинете Госуслуг.

Кто может подавать на банкротство: требования к физлицу

В стандартном случае претендент должен соответствовать нескольким общим условиям:

1. Обладать задолженностью в оговоренном выше размере – либо 50-500 тысяч, либо от 300, в зависимости от той схемы, которой он собирается воспользоваться. Опять же, в эту сумму могут входить кредитные, налоговые и другие обязательства, уже приведенные в качестве примеров.
2. Просрочить регулярные выплаты на 3 месяца или более.
3. Доказать свою неплатежеспособность – предоставить справки, в полной мере информирующие о его официальном доходе (отсутствие работы без весомой причины считается минусом), наличии ценного имущества, крупных сделок, совершенных за 3 последние года, состоянии счетов, составе семьи.

Запустить процесс гражданин РФ вправе и тогда, когда у него есть весомые основания считать, что в ближайшем будущем он не справится с выполнением взятых обязательств. Допустим, в случае тяжелой болезни, потери трудоспособности и/или стабильного источника прибылей.

 

Варианты банкротства

Есть две схемы – стандартная и упрощенная, – и каждая имеет целый ряд особенностей и нюансов, а поэтому и нуждается в подробном рассмотрении.

Через суд

Здесь процедура может проводиться на добровольных началах, в обязательном порядке или даже в принудительной форме. Первый случай – по инициативе должника, когда размер непогашенных обязательств составляет 300 000, второй – при наличии просрочек и сумме уже в 500 000 рублей, третий – при установленной неплатежеспособности заемщика, по требованию кредиторов.

Чтобы направить в Арбитраж заявку о признании финансовой несостоятельности по собственному желанию, нужно удовлетворять следующим условиям:

• не признаваться банкротом в течение последних 5 лет;
• не иметь судимости за преступления, совершенные в экономической сфере;
• не мошенничать при оформлении кредитов и добросовестно исполнять ранее взятые обязательства;
• не обладать активными наказаниями, связанными с административными правонарушениями на почве мелких хищений, умышленного причинения ущерба имуществу, фиктивного или преднамеренного списания долгов.

Необходимо знать не только о том, кто может объявить себя банкротом перед банком через суд, но и то, как это проходит для физ лиц, то есть специфику процедуры. Она занимает большой промежуток времени, от полугода до двух лет, так как требует или проведения реструктуризации, или продажи активов на аукционе. Пользуется все большей популярностью, но проходящие ее граждане продолжают допускать одну распространенную ошибку – указывают неправдивые сведения о доходах в заявке на получение займа.

Впрочем, даже когда обман раскрывается, кредитные организации обычно не предъявляют претензий к тому, кто заявляет о своей экономической несостоятельности. Потому что финансовых средств и ценного имущества в счет покрытия долга у него нет, взять с него прямо сейчас нечего, и смысл тратить деньги и время на тяжбы и разбирательства тоже отсутствует.

И совсем иной случай, когда сумма занимается под расписку и у другого человека. В такой ситуации именно вторая сторона выступает с иском, подача неактуальной информации приравнивается к мошенничеству, и долги не списываются. В результате обязательства все равно приходится погашать, но уже после реструктуризации и/или аукциона. Хотя этого можно избежать, если подтвердить свою добросовестность, для чего стоит заручиться поддержкой юриста.

Чтобы закрепить понимание того, кто может подать на банкротство физического лица через суд, рассмотрим, как проходит эта процедура.

По доброй воле

1. Должник (или его уполномоченный представитель) создает иск, в котором признает, что его возможностей недостаточно для выплаты займа.
2. Дело рассматривается, после чего назначенный арбитражный управляющий составляет конкурсную массу (в которую не входит единственное жилье) и распродает ее на аукционе.
3. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке их очередности.

 

По принуждению

1. В суд обращается вторая сторона, которой необходимо выплатить сумму от 500 000 рублей, и обязательства перед кем просрочены на 90 дней или дольше.
2. По результатам разбирательства человека обязывают предъявить ряд документов, на основании которых принимается решение о его экономической несостоятельности.

Если же должник отказывается предоставить бумаги или под каким-либо предлогом уклоняется от их подачи, его подвергают административному наказанию (штрафу) или даже уголовному, если он нанес убытки в размере 2 000 000 рублей или более.

 

Внесудебное упрощение

Здесь уже ясно, кто может объявить себя банкротом, но физлицо в данном случае должно соответствовать немного другим критериям и выполнить определенные условия:

1. Взять взаймы не менее 50, но и не более 500 тысяч рублей и указать в заявке все непогашенные обязательства. Внимание, не вписанные в иск цифры не сгорят, поэтому необходимо не забыть не только о кредитах, но также и о неоплаченном судебном производстве.

Хотя некоторые статьи просто аннулируются, например: субсидиарная ответственность, алименты, компенсации вреда, причиненного здоровью или жизни.

1. Предварительно закрыть все исполнительные производства (если они были возбуждены). Их окончание требуется в соответствии с пунктом 1,4 статьи 46 ФЗ № 229. Их состояние и статус не составляет труда проверить – сделать это можно как на сайте Госуслуг, так и в реестре ФССП.
2. Провести процесс через МФЦ. Удобно, что арбитражный управляющий уже не потребуется, а значит не придется оплачивать его услуги по осуществлению аукциона и/или реструктуризации.

Те, кто может подавать заявление о банкротстве, обязаны помнить, что вне зависимости от схемы процедуры есть имущество, которое ни одна инстанция и ни при каких обстоятельствах и не вправе отбирать в счет погашения долга. Это:

• единственная жилплощадь, находящаяся в собственности (дом, квартира, комната);
• сельхозпостройки, инструменты для возделывания земли, крупный рогатый скот;
• мебель, бытовая техника и подобные объекты;
• продукты питания и наличные (до 10 000 рублей);
• оборудование или приспособления, служащие для заработка на жизнь;
• автомобиль, нужный для выполнения трудовых задач или используемый из-за инвалидности.

Закрытие исполнительного производства как раз и подтверждает, что у человека нет ценных активов. Если же его доход при этом не превышает МРОТ, возникнет еще меньше вопросов по поводу выдачи статуса об экономической несостоятельности.

Чтобы стало еще понятнее и нагляднее, кто может инициировать дело о банкротстве физического лица, когда и на каких условиях, сведем основные отличия двух схем в таблицу.

	Через суд	По упрощенной процедуре
Куда обратиться	в арбитражный орган	в МФЦ
Сопутствующие расходы, руб.	300 – оплата госпошлины, 25 000 – вознаграждение управляющего, + доп. издержки	бесплатно
Длительность процесса	от полугода до 2-3 лет	6 месяцев (в среднем)
Постановление о завершении исполнительного производства	необязательно	необходимо
Сумма долга, руб.	от 300 000	от 50 000 до 500 000

Согласитесь, теперь проще понять, что за вариант стоит выбрать в вашей ситуации (хотя окончательно это станет ясно после консультации).

Какие документы подать на банкротство

Потребуется достаточно внушительный список деловых бумаг из 4 следующих категорий:

• личные – паспорт (копии всех страниц), СНИЛС и выписки от ПФ, ИНН от налоговой, свидетельства из ЗАГСа (о браке, разводе, рождении детей), справки из ЕГРИП и другие;
• кредитные (долговые) – заключенные договоры займов, постановления суда, штрафы из ГИБДД, расписки, сведения от коммунальных служб, приказы о взыскании и тому подобное;
• финансовые – справки от работодателя о доходах и из пенсионного фонда (УФСИН, МВД, военкомата) сроком за последние 3 года, выписки по счетам из банка, ЕГРЮЛ (если выступали в роли учредителя компании), документы, подтверждающие обладание ценным имуществом (квартирой, домом, участком земли, нежилым помещением, автомобилем).

Отдельным пунктом идут квитанции, свидетельствующие об оплате пошлины (напоминаем, 300 рублей) и услуг управляющего (25 000, внимание, за отдельно взятую процедуру).

Требования, предъявляемые к исполнительному производству

Рассуждая о том, кто может быть признан банкротом, следует добавлять, что запустить процедуру в упрощенном порядке у этого человека получится только при соблюдении следующих условий:

1. Отсутствуют активы, которые вправе взыскать власти, то есть выполняется пункт 4 статьи 46 ФЗ № 229, и процесс в отношении субъекта завершен.
2. Взыскателю возвращен документ с актуальным решением компетентных органов.
3. Не возбуждено нового дела на том же основании.

Сегодня не составляет труда проверить, открыты ли исполнительные производства и почему были закрыты предыдущие из них, – для этого достаточно посетить портал Госуслуг или официальный сайт ФССП и найти нужную для себя информацию в соответствующих разделах.

Если улучшается имущественное положение должника

Кто подходит под банкротство физических лиц в том случае, если в ходе его осуществления у запустившего процедуру человека появляется доход или актив, дающий возможность значительно или вообще полностью погасить обязательства? Никто, ведь в такой ситуации процесс оперативно прекращается.

Внимание, гражданин обязан уведомить МФЦ об изменении своего финансового положения не позже, чем за 5 рабочих дней. Еще 3 суток понадобится на внесении записи об этом в Единый федеральный реестр. После чего станет возможно снова накладывать взыскания на данного субъекта, возбуждать в его отношении исполнительное производство и списывать деньги с его банковских счетов.

Хотя человек еще остается вправе добиться признания экономической несостоятельности через суд – этот вариант удобен тем, что позволит провести реструктуризацию. Ну и важно помнить, что повторно обращаться в многофункциональный центр для списания долгов по упрощенной схеме разрешено лишь через 10 лет, а это серьезный срок.

Если же не сообщать в МФЦ об улучшении своего имущественного положения, этим могут воспользоваться кредиторы: они обратятся в арбитражный орган, обман вскроется, обязательства не спишут, еще и штраф наложат.

Если запускается судебная процедура

Рассматривая, кто может подать заявление о банкротстве физ лица, нужно кое-что уточнить. Если это делает кредитор, он вправе так поступать только в одном (или нескольких) из следующих случаев:

• его не указали в списке тех, кому следует возвращать средства;
• размер обязательств перед ним занижен;
• заключенную по иску сделку арбитраж признал недействительной;
• у должника обнаружен скрытый актив (или имущественные права);
• финансовое положение заемщика улучшилось, но он не уведомил об этом МФЦ.

При начале стандартного судебного процесса упрощенный автоматически прекращается, о чем многофункциональный центр делает соответствующую отметку в Едином реестре.

От каких долгов не избавит банкротство физических лиц, кому подходит в таком случае

Даже подтвердив свою экономическую состоятельность, не получится списать:

• обязательства перед теми, кто не указан в перечне кредиторов, приложенном к иску;
• займы, взятые по ходу проведения разбирательства;
• суммы, потраченные на выплату заработных плат или выходных пособий сотрудникам (актуально для ИП);
• деньги, ушедшие на возмещение морального ущерба и/или вреда, причиненного здоровью или жизни третьих лиц;
• алименты;
• субсидиарную ответственность;
• убытки, нанесенные компаниям, в штате которых работал должник;
• непредумышленные или намеренные имущественные потери.

Немного нюансов по поводу того, кто может быть банкротом: физическое лицо не освобождается от имеющихся долгов еще и любом из нижеследующих случаев:

• В силу вступило постановление о привлечении к административной/уголовной ответственности за фиктивное объявление о своей несостоятельности или за связанные с ним неправомерные действия.
• Появились доказательства мошенничества, злостного уклонения от исполнения обязательств, уничтожения активов, подачи заведомо ложных сведений.

Какие последствия у процедуры

Получив статус экономически несостоятельного гражданина, человек:

• обязан будет указывать это при попытках оформить заем – на протяжении 5 лет;
• не сможет занимать руководящие должности в компаниях (3 года), в страховых фирмах (5 лет), в кредитных организациях, негосударственных пенсионных учреждениях, паевых фондах или МФО (10 лет).

Уже рассмотрев, кто может стать (признать себя) банкротом из физических лиц, нужно обратить внимание и на индивидуальных предпринимателей. Потому что на них, после успешного прохождения процесса по упрощенной схеме, также накладываются определенные ограничения. Они еще в течение 5 лет не вправе:

• регистрироваться в роли новых ИП;
• руководить компанией какой-либо ОПФ.

Законодательная база

Основным ориентиром сегодня считается ФЗ № 289, принятый 31 июля 2020 года. Почему? Потому что именно он определяет порядок изменений, вносимых в другие ФЗ и акты, касающиеся вопросов признания экономической несостоятельности, а значит является самым актуальным регулятором.

Как вы уже убедились, и упрощенный, и стандартный судебный процесс обладает определенными подводными камнями, для успешного обхождения которых стоит воспользоваться услугами опытного адвоката. Хорошего юриста вы найдете в центре «Нетдолгофф» – обращайтесь, мы поможем списать долги. Открыты для сотрудничества с компаниями: объясним, кто может инициировать процедуру банкротства юридического лица, а если нужно, то и проведем ее с максимальным удобством для вас.